6 tiêu chí lựa chọn thẻ tín dụng bạn cần biết

Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán hiện đại và tiện lợi giúp bạn chi tiêu trước và trả tiền sau, tận hưởng nhiều ưu đãi và quyền lợi từ ngân hàng và đối tác. Tuy nhiên, không phải loại thẻ tín dụng nào cũng phù hợp với bạn. ACB sẽ cùng bạn tìm hiểu các loại thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay và cách để chọn thẻ tín dụng phù hợp với bạn.

Ưu điểm của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng cho phép bạn sử dụng số tiền trong hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng mà không cần phải có số dư trong thẻ. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, mua hàng trực tuyến, rút tiền mặt và trả góp các sản phẩm và dịch vụ trong và ngoài nước.

Thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm như sau:

Thanh toán linh hoạt

Bạn có thể mua hàng trước và thanh toán lại sau cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn chỉ cần thanh toán tối thiểu 5% tổng dư nợ trong kỳ, phần còn lại sẽ được kéo dài sang kỳ sau và tính lãi theo quy định của ngân hàng. Bạn cũng có thể thanh toán toàn bộ dư nợ để không phải chịu lãi.

>>Xem thêm: Thẻ tín dụng ACB sở hữu những điểm gì nổi bật

Nhiều ưu đãi

Bạn có thể hưởng nhiều ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng như tích điểm, hoàn tiền, giảm giá, miễn phí thường niên, miễn phí bảo hiểm du lịch, miễn phí vào phòng chờ sân bay và nhiều quyền lợi khác. Các ưu đãi này sẽ khác nhau tùy theo loại thẻ và ngân hàng bạn chọn.

Trả góp dễ dàng và nhanh chóng

Bạn có thể trả góp các khoản mua sắm lớn bằng thẻ tín dụng với lãi suất thấp hoặc không lãi. Bạn chỉ cần liên hệ với ngân hàng để chuyển đổi khoản chi tiêu sang trả góp trong vòng 45 ngày kể từ ngày giao dịch. Bạn có thể chọn kỳ hạn trả góp từ 3 đến 12 tháng tùy theo nhu cầu của bạn.

>>Xem thêm: Trả góp dễ dàng với thẻ tín dụng ACB

Thời hạn miễn lãi hấp dẫn

Thời hạn miễn lãi là khoảng thời gian bạn được miễn lãi khi sử dụng thẻ tín dụng, có thể từ 45 đến 55 ngày tùy theo ngân hàng và loại thẻ. Nếu bạn thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu trong kỳ sao kê trước ngày đến hạn thanh toán, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào cho ngân hàng.

6 tiêu chí chọn thẻ tín dụng tốt nhất

Những tiêu chí quan trọng khi bạn muốn mở thẻ tín dụng

Lựa chọn ngân hàng uy tín

Lựa chọn ngân hàng uy tín là một trong những tiêu chí quan trọng khi bạn muốn mở thẻ tín dụng. Ngân hàng uy tín sẽ đảm bảo sự an toàn cho thông tin và tài sản của bạn, cũng như cung cấp các dịch vụ chất lượng và chuyên nghiệp.

Ngân hàng có quy mô lớn và vị thế cao trên thị trường sẽ có nhiều kinh nghiệm và uy tín hơn các ngân hàng nhỏ và mới thành lập. Chất lượng ngân hàng có tài sản cao và kết quả kinh doanh tốt sẽ cho thấy khả năng hoạt động ổn định và hiệu quả của ngân hàng. Bạn có thể xem xét các chỉ số như tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ an toàn vốn, tỷ suất sinh lời,...

Ngoài ra, cần xem xét khả năng thanh khoản và nhạy cảm với rủi ro thấp của ngân hàng sẽ cho thấy khả năng đáp ứng được nhu cầu giải ngân của khách hàng và chống đỡ được các biến động của thị trường.

Ngân hàng uy tín sẽ cung cấp cho bạn các ưu đãi và dịch vụ hấp dẫn khi bạn mở thẻ tín dụng. Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo ý kiến của người dùng đã từng sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng để biết được đánh giá khách quan và trải nghiệm thực tế. Bạn cũng nên so sánh giữa các ngân hàng khác nhau để chọn ra ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện của bạn.

Hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng là một tiêu chí quan trọng khi bạn chọn thẻ tín dụng. Đây là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng cấp cho bạn để bạn có thể sử dụng trên thẻ tín dụng. Đây cũng là yếu tố ảnh hưởng đến khả năng chi tiêu và trả nợ của bạn. Để lựa chọn thẻ tín dụng có hạn mức tốt nhất, bạn có thể tham khảo một số gợi ý sau:

- Thu nhập và lịch sử tín dụng là hai yếu tố quan trọng để ngân hàng xác định hạn mức tín dụng cho bạn. Thu nhập càng cao và ổn định, lịch sử tín dụng càng tốt thì hạn mức tín dụng càng cao. Bạn nên chứng minh được thu nhập của mình bằng các giấy tờ như sao kê lương, bảng lương, hợp đồng lao động,... Bạn cũng nên duy trì một lịch sử tín dụng sạch sẽ bằng cách thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ hiện có.

- Mỗi loại thẻ và ngân hàng sẽ có hạn mức tín dụng tối thiểu và tối đa khác nhau. Bạn nên chọn loại thẻ và ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình. Thông thường, các loại thẻ cao cấp như Visa Platinum, Visa Signature,... sẽ có hạn mức cao hơn các loại thẻ thông thường. Các ngân hàng lớn và uy tín cũng sẽ có hạn mức cao hơn các ngân hàng nhỏ và mới thành lập.

Chi phí

Chi phí là tổng của tất cả các khoản phí mà bạn phải trả cho ngân hàng khi sử dụng thẻ tín dụng. Đây cũng là một tiêu chí quan trọng khi bạn chọn thẻ tín dụng và sẽ ảnh hưởng đến khả năng chi tiêu và tiết kiệm của bạn,.. Muốn lựa chọn loại thẻ có chi phí thấp cần xem xét về:
Lãi suất và phí vay là khoản phí mà bạn phải trả khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc khi bạn không thanh toán đầy đủ hoặc ít nhất một phần số dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Khoản này sẽ được tính trên số tiền nợ và thời gian nợ. Việc chọn thẻ tín dụng có lãi suất và phí vay thấp nhất có thể giúp bạn giảm thiểu chi phí cho việc sử dụng thẻ tín dụng.

Phí duy trì thường niên là khoản phí mà bạn phải trả định kỳ hàng năm cho ngân hàng để duy trì việc sử dụng thẻ tín dụng, tuỳ thuộc vào loại thẻ và ngân hàng bạn chọn. Thông thường, các loại thẻ cao cấp (Visa Platinum, Visa Signature,...) sẽ có phí duy trì cao hơn các loại thẻ thông thường.

Ngoài lãi suất và phí duy trì, bạn cũng nên xem xét các loại phí khác mà ngân hàng có thể thu khi bạn sử dụng thẻ tín dụng như phí vượt hạn mức.

Lãi suất

Lãi suất là khoản phí mà bạn phải trả khi bạn không thanh toán một phần tối thiểu hoặc toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng của mình đúng hạn, ảnh hưởng đến khả năng tài chính và lợi ích của bạn. Để lựa chọn thẻ tín dụng có lãi suất tốt nhất, bạn có thể cân nhắc xem xét các yếu tố sau:

Lãi suất của các loại thẻ và ngân hàng thường dao động từ 22% đến 36% /năm tùy từng loại thẻ và ngân hàng. Bạn có thể so sánh lãi suất của các loại thẻ và ngân hàng trên các trang web so sánh sản phẩm tài chính để chọn loại thẻ và ngân hàng có lãi suất thấp nhất để tiết kiệm chi phí.

Một số ngân hàng sẽ cung cấp các ưu đãi về lãi suất cho khách hàng khi đăng ký mở mới hoặc sử dụng thẻ tín dụng. Một số ngân hàng sẽ miễn lãi suất cho khoản vay đầu tiên hoặc cho khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định hoặc giảm lãi suất cho khách hàng có tổng mức chi tiêu qua thẻ tín dụng cao hoặc có điểm tín dụng tốt. Bạn nên tận dụng các ưu đãi này để giảm thiểu chi phí lãi suất.

Một số ngân hàng sẽ hợp tác với các đối tác bán lẻ để cung cấp các chương trình trả góp 0% lãi suất cho khách hàng khi mua sắm qua thẻ tín dụng. Đây là cách để bạn có thể mua được những sản phẩm cao cấp mà không phải trả bất kỳ khoản lãi nào. Tuy nhiên, bạn cũng nên xem xét kỹ các điều kiện và điều khoản của chương trình trả góp để tránh bị phát sinh các khoản phí khác như phí quản lý, phí thanh toán sớm,...

Ưu đãi

Ưu đãi là những chương trình khuyến mãi, quyền lợi và những đặc quyền hấp dẫn mà ngân hàng dành cho khách hàng khi mở thẻ hoặc mua sắm, chi tiêu qua thẻ tín dụng . Việc này sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí, tăng lợi ích và trải nghiệm tốt hơn.

Bạn có thể tham khảo và suy xét một số yếu tố sau:

- Các ưu đãi khi bạn đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến hoặc qua các kênh khác như miễn phí phí phát hành, miễn phí phí thường niên, tặng quà, voucher, điểm thưởng,...

- Hợp tác với các đối tác bán lẻ để cung cấp các ưu đãi khi bạn sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch mua sắm, tiêu dùng như giảm giá, hoàn tiền, tích điểm, trả góp 0%,…

- Cung cấp các ưu đãi đặc quyền cho khách hàng sử dụng các loại thẻ cao cấp như Gold, Platinum,... như miễn phí vé máy bay, vé xem phim, vé vào cửa các sự kiện đặc biệt,...

Mục đích sử dụng

Dựa theo mục đích, bạn có thể cân nhắc các yếu tố như:

- Nhu cầu chi tiêu của bạn là gì, bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, du lịch, ăn uống, giải trí,... Bạn nên chọn loại thẻ và ngân hàng có nhiều ưu đãi và quyền lợi cho các lĩnh vực mà bạn quan tâm và chi tiêu nhiều nhất.

- Hạn mức tín dụng của bạn là bao nhiêu, bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các khoản chi tiêu lớn hay nhỏ. Bạn nên chọn loại thẻ và ngân hàng có hạn mức tín dụng phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu chi tiêu của bạn.

- Tính linh hoạt của thẻ là như thế nào, bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trong nước hay quốc tế, online hay offline. Bạn nên chọn loại thẻ và ngân hàng có tính linh hoạt cao, cho phép bạn thanh toán ở nhiều địa điểm và kênh khác nhau.

ACB - ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt và nhiều ưu đãi nhất hiện nay

ACB - ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt và nhiều ưu đãi nhất hiện nay

Lợi ích khi làm thẻ tín dụng tại ACB

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng ACB để thanh toán các giao dịch mua sắm, tiêu dùng trong và ngoài nước một cách thuận tiện và an toàn. Bạn chỉ cần thanh toán tối thiểu 5% số tiền sử dụng hàng tháng và được miễn lãi đến 55 ngày.

Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng ACB tại tất cả ATM và Chi nhánh/Phòng giao dịch ACB trên toàn quốc. Đặc biệt với thẻ tín dụng ACB JCB Gold và ACB Express bạn sẽ được miễn phí rút tiền mặt tại  tại tất cả ATM và Chi nhánh/Phòng giao dịch ACB trên toàn quốc đến 100% hạn mức tín dụng. Bạn cũng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng ACB tại các ATM quốc tế có biểu tượng Visa hoặc Mastercard .

Ngoài ra, khách hàng còn có thể chuyển đổi chi tiêu lớn thành giao dịch trả góp nhỏ hàng tháng thật nhẹ nhàng với tính năng Trả góp 0% của thẻ tín dụng ACB tại hơn 150 đối tác liên kết đa dạng lĩnh vực như công nghệ, giáo dục, sức khỏe, làm đẹp, mua sắm,... Bạn cũng có thể trả góp siêu ưu đãi mọi nơi, mọi giao dịch từ 3 triệu với phí chuyển đổi trả góp thấp nhất thị trường.

Bạn có thể nhận được hoàn tiền đến 10% cho các chi tiêu tại siêu thị và cửa hàng tiện lợi hoặc đặt phòng phòng khách sạn, vé máy bay, đại lý du lịch, hoàn tiền 0.5% cho mọi chi tiêu khác khi sử dụng các loại thẻ tín dụng ACB Visa Platinum và ACB Visa Signature.

Tận hưởng các ưu đãi và đặc quyền cao cấp khi sử dụng các loại thẻ cao cấp của ACB (ACB Visa Platinum, ACB Visa Signature) bao gồm: dịch vụ hỗ trợ toàn cầu Visa Concierge, ưu tiên trợ giúp nhanh chóng trong trường hợp khẩn cấp, tặng kỳ nghỉ miễn phí, tặng lượt phòng chờ sân bay cao cấp,...

>>Xem thêm: Hoàn tiền đến 10% khi sử dụng thẻ hoàn tiền siêu thị ACB

Chọn ACB - ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt và nhiều ưu đãi nhất hiện nay

Câu hỏi thường gặp

Khi chọn ACB - ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt và nhiều ưu đãi nhất hiện nay, bạn có thể sẽ có nhiều thắc mắc như:

- Điều kiện để mở thẻ tín dụng ACB là gì?

Hiện nay, ACB đang cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, bao gồm thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có những yêu cầu, điều kiện mở thẻ khác nhau. Để tìm hiểu thông tin chi tiết về điều kiện mở thẻ tín dụng ACB, quý khách hàng có thể tham khảo thông tin tại đây hoặc liên hệ với PGD/ chi nhánh ACB gần nhất để được tư vấn và hỗ trợ.

- Cách mở thẻ tín dụng ACB là gì?

Bạn có thể mở thẻ tín dụng ACB bằng cách đăng ký trực tuyến trên website của ACB hoặc đến trực tiếp các chi nhánh/phòng giao dịch của ACB để được hướng dẫn và làm thủ tục .

- Thời gian phát hành thẻ tín dụng ACB là bao lâu?

Thời gian phát hành thẻ tín dụng ACB là từ 7 đến 10 ngày làm việc kể từ khi nhận được hồ sơ đầy đủ và hợp lệ của khách hàng .

- Cách kích hoạt thẻ tín dụng ACB là gì?

Bạn có thể kích hoạt thẻ tín dụng ACB bằng cách gọi điện thoại đến tổng đài của ACB theo số 1900545413 hoặc qua ứng dụng ACB ONE.

Bạn cần cung cấp các thông tin như số thẻ, số CMND/CCCD, ngày sinh, v.v. để được xác thực và kích hoạt thẻ .

- Cách thanh toán nợ thẻ tín dụng ACB là gì?

Bạn có thể thanh toán nợ thẻ tín dụng ACB bằng nhiều cách khác nhau như:

- Chuyển khoản qua Internet Banking hoặc ACB ONE

- Nộp tiền mặt tại các chi nhánh/phòng giao dịch của ACB

- Rút tiền từ tài khoản tiết kiệm để thanh toán nợ

- Chuyển khoản từ ngân hàng khác về tài khoản thanh toán liên kết với thẻ

Thẻ tín dụng là một sản phẩm tài chính hữu ích và tiện lợi cho bạn trong cuộc sống. Tuy nhiên, để sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và an toàn, bạn cần chọn thẻ tín dụng tốt nhất phù hợp với nhu cầu và khả năng của bạn. Bạn cũng cần quản lý chi tiêu thẻ tín dụng một cách hợp lý, tránh rơi vào bẫy nợ và lãi suất cao. Hy vọng bài viết này ACB đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích và giúp bạn có được sự lựa chọn đúng đắn.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.