Tiền gửi ký quỹ là gì? Lợi ích khi sử dụng dịch vụ tiền gửi ký quỹ

Tiền gửi ký quỹ (hay thường được gọi tắt là ký quỹ) là hình thức gửi tiền của doanh nghiệp tại ngân hàng có cung cấp dịch vụ ký quỹ. Đây là một hình thức đảm bảo tài chính của tổ chức, doanh nghiệp đối với ngân hàng hoặc bên có liên quan, nhằm đảm bảo doanh nghiệp, tổ chức thực hiện đúng nghĩa vụ tài chính mình. Cùng ACB sẽ giúp doanh nghiệp hiểu rõ lợi ích khi sử dụng dịch vụ tiền gửi ký quỹ!

Tiền gửi ký quỹ đã trở thành một thuật ngữ phổ biến

Tiền gửi ký quỹ là gì?

Tiền gửi ký quỹ là loại tiền gửi có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn của một tổ chức tại một ngân hàng. Mục đích là tổ chức đó đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng cũng như các bên liên quan.

Dịch vụ tiền gửi ký quỹ là một công cụ hỗ trợ đáng tin cậy cho các doanh nghiệp cần chứng minh năng lực tài chính  theo  quy định bởi pháp luật Việt Nam. Các lĩnh vực bao gồm: tư vấn du học, cho thuê lao động, kinh doanh bảo hiểm, lữ hành quốc tế, bán hàng đa cấp, dịch vụ việc làm, kinh doanh tạm nhập - tái xuất, doanh nghiệp và người lao động làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng,...

Dịch vụ tiền gửi ký quỹ là một công cụ hỗ trợ đáng tin cậy 

Tài khoản ký quỹ là gì?

Tài khoản ký quỹ là một tài khoản được mở bởi ngân hàng dùng để lưu giữ tiền hoặc tài sản của một đơn vị hoặc tổ chức, nhằm bảo đảm các giao dịch tài chính. Tài khoản ký quỹ thường được sử dụng trong các hoạt động giao nhận, thanh toán, mua bán hoặc đầu tư, trong đó người giữ quyền sở hữu tiền hoặc tài sản là một bên thứ ba, được gọi là người ký quỹ.

Người ký quỹ thường là một tổ chức tài chính độc lập, chẳng hạn như ngân hàng, công ty chứng khoán, hoặc một công ty quản lý tài sản. Tài khoản ký quỹ có thể được sử dụng trong nhiều loại giao dịch khác nhau, như giao dịch bất động sản, giao dịch chứng khoán, giao dịch hàng hóa, hoặc giao dịch quốc tế.

Tài khoản ký quỹ là một trong bảy biện pháp cam kết nghĩa vụ dân sự, được sử dụng để đảm bảo tính đúng đắn và minh bạch của các giao dịch tài chính giữa các bên liên quan. Nếu một bên không thực hiện đúng các điều kiện hoặc cam kết của giao dịch, tài khoản ký quỹ có thể được sử dụng để giải quyết tranh chấp hoặc đền bù thiệt hại cho các bên liên quan.

5 loại tiền gửi ký quỹ phổ biến

Để có thể chọn loại tiền gửi ký quỹ phù hợp, bạn cần tìm hiểu các loại phổ biến của dịch vụ này. Theo đó, có 5 loại tiền gửi ký quỹ hiện có như sau:

Ký quỹ mở L/C

Trong thuật ngữ ngân hàng, ký quỹ mở L/C (Letter of Credit) là một loại giấy tờ tín dụng mà ngân hàng phát hành, nhằm đảm bảo cho bên xuất khẩu (người bán) trong quá trình giao dịch thương mại quốc tế. Nó được sử dụng như một phương thức bảo đảm thanh toán đáng tin cậy cho bên bán, đồng thời giúp bên mua đảm bảo về chất lượng và đúng hạn của hàng hóa hoặc dịch vụ được mua.

Ký quỹ mở L/C thường được sử dụng trong các giao dịch thương mại quốc tế, đặc biệt là khi có sự không tin cậy hoặc rủi ro cao giữa các bên tham gia. Qua đó, người mua có thể đảm bảo rằng người bán sẽ nhận được thanh toán nếu đáp ứng được các điều kiện đã được ghi trong L/C. Ngược lại, người bán cũng được đảm bảo sẽ được thanh toán đầy đủ và đúng hạn nếu họ cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ theo yêu cầu của L/C.

Ký quỹ mở L/C thường đi kèm với các điều kiện, yêu cầu và hạn chế được ghi rõ trong giấy tờ tín dụng, bao gồm các điều khoản về giá cả, số lượng hàng hóa, thời gian giao hàng, điều kiện thanh toán và các tài liệu cần thiết phải được cung cấp. Các điều khoản này được thương lượng và đồng ý giữa người mua, người bán và ngân hàng phát hành trước khi L/C được mở.

Thư tín dụng được lập dựa trên cơ sở của Hợp đồng ngoại thương (HĐNT), tuy nhiên khi đã được phát hành thì nó sẽ hoạt động hoàn toàn độc lập với HĐNT.

Ký quỹ mở L/C thường được sử dụng trong các giao dịch thương mại quốc tế

Ký quỹ bảo lãnh

Ký quỹ bảo lãnh (Guarantee) là một dạng đồng ý tài chính, trong đó một bên (người bảo lãnh) cam kết đáp ứng các nghĩa vụ tài chính cho bên thụ hưởng nếu bên đối tác không thực hiện hoặc không đáp ứng các nghĩa vụ của hợp đồng hay cam kết khác. Đây là một loại công cụ bảo đảm phổ biến trong hoạt động kinh doanh và tài chính, đặc biệt trong các giao dịch thương mại, hợp đồng xây dựng, hoạt động xuất nhập khẩu và đấu thầu.

Ký quỹ bảo lãnh có thể giúp người bên thụ hưởng đảm bảo về khả năng thực hiện của người bên cam kết (người bảo lãnh), đồng thời tăng cường sự tin cậy giữa các bên trong giao dịch thương mại. Nếu bên cam kết không thực hiện hoặc không đáp ứng các nghĩa vụ của mình, người bên thụ hưởng có thể yêu cầu bồi thường từ người bảo lãnh theo giá trị quỹ bảo lãnh đã cam kết.

Ký quỹ bảo lãnh thường có các dạng phổ biến như bảo lãnh thực hiện hợp đồng (Performance Guarantee), bảo lãnh thanh toán (Payment Guarantee), bảo lãnh hoàn thành (Completion Guarantee) và bảo lãnh bồi thường (Bid Bond Guarantee). Các điều khoản, điều kiện và giá trị của ký quỹ bảo lãnh thường được quy định rõ trong tài liệu đồng ý tài chính, thường được thương lượng và thỏa thuận giữa các bên trước khi quỹ bảo lãnh được ký kết.

Ký quỹ nhằm đảm bảo việc phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng

Ký quỹ nhằm đảm bảo việc phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng chính là một phương thức yêu cầu làm thẻ tín dụng thông qua tài sản đảm bảo. Cụ thể, bạn sẽ phải gửi một khoản tiền vào ngân hàng như một sự chứng minh cho ngân hàng thấy khả năng trả nợ (số tiền được cấp trong thẻ tín dụng) của mình. Đặc điểm của loại hình này là:

- Mang đến ngân hàng tiền mặt, kim quý, đá quý và yêu cầu ngân hàng “Gửi ký quỹ làm thẻ".

- Số tiền dùng ký quỹ sẽ được hưởng lãi suất theo quy định của mỗi ngân hàng.

- Bạn không được rút tiền cho tới khi bạn không dùng thẻ tín dụng nữa hoặc thẻ hết hiệu lực.

- Các ngân hàng hiện nay đều chấp nhận mở thẻ tín dụng ký quỹ.

Ký quỹ thực hiện nghiệp vụ forward

Nghiệp vụ Forward được hiểu là nghiệp vụ giao dịch hối đoái kỳ hạn. Đây là giao dịch được thực hiện bởi hai bên, cam kết mua - bán với nhau một lượng ngoại tệ nhất định theo tỷ giá kỳ hạn được xác định vào ngày giao dịch. Việc thanh toán sẽ thực hiện vào một thời điểm được xác định trong tương lai.

Ký quỹ thực hiện nghiệp vụ forward tại ngân hàng là việc ký vào tài liệu hoặc biểu mẫu cụ thể được ngân hàng cung cấp để thực hiện giao dịch forward. Giao dịch forward là một loại hợp đồng tài chính giữa hai bên để mua hoặc bán một tài sản tài chính nhất định (chẳng hạn đồng tiền, chứng khoán, hàng hóa, hay tài sản khác) tại một thời điểm trong tương lai, với giá đã được đồng ý trước đó.

Thông thường, khi ngân hàng thực hiện nghiệp vụ forward, khách hàng cần ký vào các tài liệu như hợp đồng forward, giao dịch phái sinh hoặc các biểu mẫu khác liên quan đến việc thực hiện giao dịch này. Những tài liệu này thường có chứa các điều khoản và điều kiện của giao dịch, bao gồm giá trị, ngày hết hạn, số lượng, các điều khoản về thanh toán và phí, và các thông tin liên quan đến giao dịch forward cụ thể.

Việc ký quỹ thực hiện nghiệp vụ forward là một bước quan trọng trong quá trình thực hiện giao dịch forward tại ngân hàng, đồng nghĩa với việc khách hàng đồng ý tuân theo các điều khoản và điều kiện của giao dịch forward đó.

Ký quỹ để được phép hoạt động đối với một số ngành nghề theo quy định.

Theo quy định, khách hàng cần mở tài khoản ký quỹ tại ngân hàng để được phép hoạt động trong một số ngành nghề như kinh doanh lữ hành, hoạt động giới thiệu việc làm, hoạt động xuất khẩu lao động, hoạt động bán hàng đa cấp,... Mức ký quỹ sẽ khác nhau tùy theo từng ngành nghề cụ thể. Ví dụ, trong kinh doanh lữ hành nội địa, mức ký gửi có thể là 100 triệu đồng, trong khi đó trong kinh doanh lữ hành quốc tế, con số này có thể lên đến 250 triệu đồng và có thể khác nhau tùy theo quy định của ngân hàng và luật pháp địa phương.

Lợi ích nếu bạn dùng dịch vụ tiền gửi ký quỹ

Sử dụng dịch vụ tiền gửi ký quỹ của ngân hàng có thể mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, bao gồm:

- Kỳ hạn linh hoạt: Tùy thuộc sản phẩm hoặc quy định mà có thể lựa chọn ký quỹ không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn 

- Thủ tục đơn giản: Thủ tục ký quỹ đơn giản, nhanh chóng, thời gian ký quỹ linh hoạt

- Đa dạng lựa chọn: Ngân hàng thường cung cấp nhiều loại tiền gửi ký quỹ khác nhau (VND hoặc các ngoại tệ khá), với các lựa chọn về thời hạn gửi, số tiền gửi tối thiểu và lãi suất khác nhau. Điều này cho phép khách hàng linh hoạt trong việc lựa chọn gói tiền gửi phù hợp với nhu cầu và tài chính của họ.

- An toàn và bảo mật: Tiền gửi ký quỹ tại ngân hàng thường được đảm bảo bởi chính sách bảo hiểm tiền gửi của ngân hàng, giúp đảm bảo an toàn cho số tiền của khách hàng. Hơn nữa, các giao dịch và thông tin khách hàng thường được bảo vệ bởi các biện pháp bảo mật của ngân hàng, đảm bảo tính bảo mật của dữ liệu và tài khoản của khách hàng.

- Tiết kiệm và đầu tư: Tiền gửi ký quỹ có thể giúp khách hàng tiết kiệm và đầu tư dài hạn. Việc đóng góp đều đặn vào tài khoản tiền gửi ký quỹ giúp khách hàng tích lũy dần số tiền để sử dụng trong tương lai, hoặc đầu tư vào các khoản đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản, quỹ đầu tư,...

- Quản lý tài chính: Sử dụng dịch vụ tiền gửi ký quỹ giúp khách hàng có thể quản lý tài chính của mình một cách có kế hoạch. Việc định kỳ đóng góp vào tài khoản tiền gửi ký quỹ có thể giúp khách hàng hình thành thói quen tiết kiệm và có kế hoạch tài chính dài hạn.

Thủ tục gửi tiền ký quỹ tại ngân hàng ACB

Điều kiện tham gia tiền gửi ký quỹ tại ACB

Đối tượng được tham gia tiền gửi ký quỹ bao gồm:

- Tổ chức Việt Nam thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam; 

- Tổ chức nước ngoài được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật nước mà tổ chức đó thành lập.

Thủ tục đăng ký dịch vụ tiền gửi ký quỹ

Đối với khách hàng chưa có tài khoản Tiền gửi thanh toán tại ACB, cần chuẩn bị hồ sơ mở tài khoản như sau:

- Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán và đăng ký dịch vụ

- Giấy tờ chứng minh tổ chức được thành lập hợp pháp

- Giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản

- Quyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng/Người phụ trách kế toán/..

- Giấy tờ tùy thân của những người có chữ ký hữu quyền trên tài khoản

- Các hồ sơ, giấy tờ có thể yêu cầu khác nhau theo mỗi loại hình dịch vụ ký quỹ được đăng ký. Khách hàng/Doanh nghiệp sẽ được ACB tư vấn cụ thể theo mỗi loại hình ký quỹ muốn đăng ký.

Thủ tục gửi tiền ký quỹ tại ngân hàng ACB đơn giản, minh bạch

Bài viết trên đây đã cung cấp những thông tin cơ bản nhất về tiền gửi ký quỹ. Mong rằng đã giúp bạn phần nào hiểu hơn về loại hình giao dịch phổ biến này. Ngân hàng ACB cam kết cung cấp dịch vụ tiền gửi ký quỹ chuyên nghiệp, giúp quý khách hàng đáp ứng các yêu cầu tài chính theo quy định pháp luật và đạt được mục tiêu kinh doanh của mình. Với kinh nghiệm và sự chuyên nghiệp trong lĩnh vực tài chính trong 30 năm, ACB cam kết đảm bảo tính minh bạch, an toàn và hiệu quả của dịch vụ ký quỹ, đồng hành cùng quý khách hàng trên con đường phát triển kinh doanh. Hãy liên hệ ngay nếu Quý doanh nghiệp muốn tìm hiểu thêm về loại hình dịch vụ tiền gửi ký quỹ tại ngân hàng ACB nhé!

>>> Hạch toán tài khoản ký quỹ

>>> Tất tần tật về tài khoản giao dịch chứng khoán cho doanh nghiệp

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.