TOP 7 kinh nghiệm vay ngân hàng
Khi đến với quyết định vay ngân hàng, việc có kinh nghiệm vay ngân hàng và hiểu rõ quy trình vay là vô cùng quan trọng. Vay ngân hàng có thể giúp chúng ta đạt được những mục tiêu tài chính và phát triển cuộc sống cá nhân, tuy nhiên, việc không có sự chuẩn bị và hiểu biết đầy đủ có thể gây ra những khó khăn và áp lực tài chính không cần thiết.
7 kinh nghiệm cần nhớ khi vay ngân hàng
1. Tìm hiểu mức lãi suất, thời gian và hạn mức vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ quy định mức lãi suất, hạn mức vay và thời gian vay khác nhau. Đây là vấn đề quan trọng mà khách hàng cần dành thời gian tìm hiểu để dự trù được phương án thanh toán phù hợp:
Với lãi suất vay: Khách hàng nên chú ý đến mức lãi suất ưu đãi trong giai đoạn ban đầu và mức lãi suất áp dụng sau giai đoạn ưu đãi. Sự chênh lệch giữa hai mức lãi suất này có thể đáng kể.
Mức lãi suất vay thường được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm tình hình thị trường tài chính, tình hình kinh tế, rủi ro cho ngân hàng... Mức lãi suất ưu đãi thường áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định, có thể là vài tháng hoặc vài năm, tuỳ theo thoả thuận giữa các bên được thể hiện trong hợp đồng . Tuy nhiên, sau giai đoạn ưu đãi, mức lãi suất áp dụng có thể tăng lên so với mức lãi suất thông thường, và chênh lệch giữa hai mức lãi suất này có thể đáng kể, ảnh hưởng đến số tiền tổng cộng mà khách hàng phải trả trong quá trình vay.
Do đó, khi khách hàng quan tâm đến lãi suất vay, ngoài việc xem xét mức lãi suất ưu đãi trong giai đoạn đầu, cần lưu ý và tìm hiểu cẩn thận về mức lãi suất áp dụng sau giai đoạn ưu đãi để đảm bảo hiểu rõ về chi phí vay và có quyết định tài chính đúng đắn.
- Về hạn mức vay: Mức vay trong hợp đồng vay sẽ được xác định dựa trên nhu cầu và sự phê duyệt từ phía ngân hàng, tùy thuộc vào hình thức vay. Với vay tín chấp, hạn mức có thể vay lên tới một số hàng trăm triệu. Đối với vay thế chấp có tài sản đảm bảo, hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp và có thể lên đến hàng chục tỷ.
- Thời gian vay: Khoảng thời gian vay có tác động đến số tiền khách hàng phải trả hàng tháng. Do đó, khách hàng cần xem xét kỹ về thời gian vay để có sự kiểm soát tài chính hợp lý. Điều này giúp tránh tình trạng gánh nặng tài chính quá lớn do lựa chọn thời hạn vay quá ngắn.
- Phí dịch vụ: Thông thường, trong quá trình vay, có các loại phí như phí xử lý hồ sơ, phí phạt trả chậm, phí phạt trả trước hạn, và nhiều loại phí khác. Các khoản phí dịch vụ khi vay sẽ được định rõ và khác nhau tùy theo từng ngân hàng và từng khoản vay của khách hàng.
2. Không vay quá khả năng trả nợ
Khoản vay ngân hàng chỉ nên được thực hiện sau khi bạn đã đánh giá kỹ lưỡng nhu cầu và khả năng tài chính của mình, điều này giúp đưa ra các cam kết cho vay/ trả nợ một cách hợp lý. Việc vay một khoản tiền không phù hợp với khả năng tài chính của mình có thể dẫn đến việc không thể trả nợ đúng hạn, gây ra tình trạng nợ nần tích tụ và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Kinh nghiệm vay ngân hàng chính là không nên vay quá khả năng trả
Ví dụ, nếu bạn muốn vay một khoản tiền để mua một chiếc ô tô sang trọng nhưng thu nhập của bạn chỉ dư một ít cho các nhu cầu, sở thích cá nhân thì hãy xem xét kỹ lưỡng liệu khoản vay này có phù hợp với khả năng tài chính của bạn không, vì việc sử dụng xe ô tô còn tốn khá nhiều chi phí vận hành xe và bảo trì khác. Do đó, việc vay quá khả năng trả nợ sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng và có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng cho tài chính của bạn trong tương lai.
3. Tránh vay tiền không mục đích
Vay tiền chỉ vì muốn tiêu xài hoặc mua những thứ không cần thiết là một sai lầm. Bạn nên xác định rõ mục đích sử dụng khoản vay và đảm bảo việc vay tiền sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu đó.
4. Kiểm tra kỹ hợp đồng và điều khoản vay
Hãy kiểm tra kỹ hợp đồng và điều khoản vay trước khi đặt bút ký kết
Trước khi ký kết hợp đồng vay, bạn nên thực hiện các bước sau đây để đảm bảo hiểu rõ và xác định mọi điều khoản và điều kiện của khoản vay:
- Đọc hợp đồng một cách cẩn thận: Hãy đọc toàn bộ nội dung của hợp đồng vay từ đầu đến cuối. Đặt sự tập trung vào mỗi điều khoản và đảm bảo hiểu rõ ý nghĩa của từng mục. Lưu ý đến những yêu cầu và cam kết mà bạn phải tuân thủ trong suốt quá trình vay.
- Hiểu rõ các điều khoản và điều kiện: Chú ý đến các điều khoản như mức lãi suất, thời gian vay, cách tính lãi, phí dịch vụ và bất kì hạn chế nào về việc trả nợ trước hạn.
- Đặt câu hỏi để làm rõ: Nếu có bất kỳ điều gì trong hợp đồng mà bạn không hiểu hoặc cần thêm thông tin, đừng ngần ngại đặt câu hỏi. Liên hệ với nhân viên ngân hàng hoặc chuyên viên tài chính để được giải đáp và làm rõ những thắc mắc của bạn.
- Lưu giữ bản sao của hợp đồng: Sau khi ký kết, đảm bảo bạn có bản sao của hợp đồng vay để so sánh, đối chiếu trong tương lai. Việc lưu giữ hợp đồng sẽ giúp bạn theo dõi các điều khoản và điều kiện và là cơ sở để giải quyết mọi tranh chấp hoặc thắc mắc tiềm tàng.
5. Tránh các khoản phí ẩn
Các khoản phí ẩn có thể làm tăng tổng chi phí của khoản vay. Bạn có thể bị bất ngờ khi phải trả nhiều hơn so với dự tính ban đầu chỉ vì không biết về những khoản phí này. Những khoản phí này có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng thanh toán của mỗi cá nhân. Khi biết trước các khoản phí này, bạn sẽ đánh giá được xem mức vay và các khoản phí liên quan có phù hợp với khả năng tài chính của mình hay không.
6. Lựa chọn ngân hàng phù hợp
Không phải ngân hàng nào cũng phù hợp với nhu cầu và điều kiện vay vốn của bạn. Hãy tìm hiểu kỹ và so sánh các ngân hàng, đánh giá lãi suất, điều khoản vay, chính sách và dịch vụ khách hàng để chọn ngân hàng tốt nhất cho mình. Ngân hàng uy tín sẽ tuân thủ các quy tắc về bảo mật thông tin cá nhân và quyền lợi của khách hàng. Đồng thời, khi có sự cố hoặc tranh chấp, bạn có thể dễ dàng tìm kiếm sự hỗ trợ từ họ để bảo vệ quyền lợi của mình.
ACB cung cấp đa dạng sản phẩm vay với lãi suất cạnh tranh và linh hoạt
Ngân hàng ACB là sự lựa chọn lý tưởng cho các khách hàng đang có nhu cầu vay ngân hàng, bởi ACB cung cấp đa dạng sản phẩm vay như: Vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua ô tô, vay vốn kinh doanh,... Ngân hàng còn cung cấp lãi suất cạnh tranh và linh hoạt cho các từng hạng mục sản phẩm vay, giúp tiết kiệm chi phí vay và đáp ứng tốt hơn với khả năng tài chính của từng cá nhân. Ngoài ra, khách hàng có thể nhận được sự tư vấn tài chính chuyên sâu, hỗ trợ đáp ứng nhu cầu của bạn và giải đáp các thắc mắc về quy trình vay.
>>> Cần lưu ý gì khi vay tiêu dùng?
7. Xây dựng kế hoạch trả nợ hợp lý
Trước khi vay, hãy xem xét tình hình tài chính của bạn và xây dựng một kế hoạch trả nợ hợp lý. Xác định khả năng tài chính của bạn và tính toán số tiền trả hàng tháng mà bạn có thể đảm bảo. Điều này giúp bạn tránh áp lực tài chính và đảm bảo rằng bạn có thể trả nợ đúng hẹn.
>>> Có nên vay ngân hàng để đi du học
Chương trình khuyến mãi vay tại ngân hàng ACB
Kể từ ngày 23/2/2023, ACB đã đưa ra nhiều chính sách ưu đãi lãi suất và phí dịch vụ nhằm hỗ trợ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tăng cường khả năng tài chính và nâng cao năng lực cạnh tranh. Đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn tại ACB, họ được hưởng mức ưu đãi lãi suất vay thấp hơn (tối đa lên đến 3%/ năm) so với biểu lãi suất hiện hành. Điều này giúp giảm chi phí vay và tạo điều kiện thuận lợi cho việc đáp ứng các nhu cầu tài chính.
ACB ưu đãi 2.000 tỷ đồng cho chương trình kết nối Ngân hàng - Doanh nghiệp
Đối với khách hàng hiện hữu đang có khoản vay đến kỳ thay đổi lãi suất và giao dịch chính tại ACB, ACB duy trì chính sách giảm 1% lãi suất vay so với biểu lãi suất hiện tại. Điều này giúp khách hàng tiết kiệm chi phí vay và tạo thuận lợi trong việc quản lý và điều chỉnh khoản vay của mình.
Đặc biệt, ACB còn giảm 2% lãi suất cho các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân có khoản vay đến kỳ thay đổi lãi suất và chỉ sử dụng duy nhất sản phẩm/ dịch vụ tại ACB. Điều này khuyến khích khách hàng tập trung sử dụng các dịch vụ tài chính của ACB, từ vay vốn đến tiền gửi thanh toán, bảo lãnh, thanh toán quốc tế và thẻ tín dụng, để tận dụng những ưu đãi đặc biệt.
>>> Các ưu điểm khi vay vốn tại ACB
Vay ngân hàng là một lựa chọn tài chính thông minh nếu được sử dụng đúng cách. Tuy nhiên, để tránh những rủi ro tiềm ẩn, bạn cần lưu ý những kinh nghiệm vay ngân hàng đã được đề cập phía trên. Hy vọng với bài viết trên, bạn sẽ trang bị được cho mình những lưu ý và kinh nghiệm hữu ích trước khi quyết định giao dịch với ngân hàng. Nếu bạn có nhu cầu vay ngân hàng cho nhu cầu cá nhân hoặc kinh doanh, hãy liên hệ với ACB để nhận tư vấn và hỗ trợ nhiệt tình nhất nhé!
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.